ברקוביץ משכנתאותיהושע ברקוביץ
מדברים פשוט

מילון משכנתא

הסבר קצר לכל מושג שפוגשים בתהליך. אין צורך ללמוד הכול - חפשו רק את המילה שרציתם להבין.

ריבית ומסלולים

קל״צ - קבועה לא צמודה

הריבית קבועה והקרן אינה צמודה למדד. ההחזר במסלול נשאר קבוע לפי לוח התשלומים.

קבועה צמודה

הריבית קבועה, אך הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן ולכן ההחזר יכול להשתנות.

משתנה לא צמודה

הריבית מתעדכנת במועדים שנקבעו לפי עוגן מוסכם. הקרן אינה צמודה למדד.

משתנה צמודה

הריבית מתעדכנת במועדים שנקבעו וגם הקרן צמודה למדד. שני המרכיבים יכולים להשפיע על ההחזר.

עוגן ריבית

הנתון שעל פיו מחושבת הריבית מחדש במסלול משתנה, בהתאם להסכם.

ריבית פריים

ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז. במסלול המשכנתא נקבע מרווח נוסף, חיובי או שלילי; ההחזר יכול להשתנות.

הצמדה למדד

מנגנון שבו יתרת ההלוואה עשויה להשתנות בהתאם למדד המחירים לצרכן.

מק״מ - מלווה קצר מועד

נייר ערך קצר מועד שמנפיק בנק ישראל לתקופה של עד שנה. במסלולי משכנתא מסוימים תשואתו משמשת עוגן לעדכון הריבית.

מרווח ריבית

התוספת או ההפחתה מהעוגן שנקבעה בהסכם ההלוואה. למשל, במסלול פריים הריבית נקבעת ביחס לריבית הפריים.

תחנת שינוי ריבית

מועד שבו הריבית במסלול משתנה מתעדכנת לפי העוגן והמרווח שנקבעו בהסכם.

ההחזר והתשלומים

יחס החזר

החלק מההכנסה הפנויה שמשמש להחזר החודשי, לפי אופן החישוב של הבנק.

קרן

סכום ההלוואה שנותר להחזיר, בנפרד מהריבית. במסלול צמוד גם המדד משפיע על היתרה.

לוח סילוקין

טבלה של תשלומי ההלוואה והחלוקה שלהם לקרן ולריבית לאורך התקופה.

עמלת פירעון מוקדם

עמלה שעשויה לחול בעת סילוק או מחזור של מסלול לפני מועד סיומו.

גרייס

תקופה שבה נדחה חלק מהתשלום או כולו, בהתאם לתנאי ההלוואה.

שפיצר

שיטת החזר שבה התשלום החודשי קבוע כל עוד הריבית אינה משתנה ואין הצמדה. החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה.

קרן שווה

שיטת החזר שבה מחזירים סכום קרן קבוע בכל חודש, בתוספת ריבית. בהיעדר שינויי ריבית והצמדה, ההחזר בדרך כלל פוחת.

בלון / בוליט

הלוואה שבה הקרן נפרעת בעיקר בסוף התקופה. הריבית משולמת בדרך או נדחית אף היא, בהתאם להסכם.

מימון ושינויים במשכנתא

מחזור משכנתא

החלפת המשכנתא או חלק ממנה בהלוואה חדשה. בודקים את התנאים, העלויות וההתאמה לצרכים.

הון עצמי

הכספים שאתם מביאים לעסקה מעבר למשכנתא. חשוב להביא בחשבון גם את ההוצאות הנלוות.

יחס מימון

היחס בין סכום המשכנתא לשווי הנכס שנקבע לצורך העסקה.

הלוואת גישור

מימון זמני עד לקבלת כספים צפויים, למשל ממכירת דירה. חשוב לתכנן מראש את מקור הפירעון ומועדו.

גרירת משכנתא

העברת הבטוחה של משכנתא קיימת לנכס אחר, בכפוף לאישור הבנק ולתנאים שנקבעו.

מסמכים ואנשי מקצוע

אישור כולל

אישור מהמוסד על לימודים וקבלת מלגה. ההכרה בהכנסה נבדקת לפי דרישות הבנק והתיק.

להסבר ולהכנת המסמכים

אישור עקרוני

מסמך ראשוני מהבנק המציג נכונות עקרונית להעמיד הלוואה, בכפוף לבדיקות ולתנאים.

תמהיל משכנתא

החלוקה של סכום המשכנתא בין מסלולי ריבית ותקופות שונות.

שמאי מקרקעין

בעל מקצוע שמעריך את שווי הנכס לצורך בחינת הביטחון של הבנק.

מכתב כוונות

מסמך מהבנק הקובע באילו סכום ומועד יש לסלק את ההלוואה כדי להסיר את השעבוד, בכפוף לתנאים שבמכתב.

לא נמצא מושג מתאים.